Matkavakuutus - Travel insurance

Matkavakuutus on lyhytaikainen vakuutus, joka on saatavana erityisesti matkoihin liittyviin hätätilanteisiin ja kuluihin. Kansainväliset matkustajat haluavat melkein aina hankkia matkavakuutuksen kattamaan mahdolliset sairauskulut, mutta jopa muille matkustajille voi olla hyödyllistä suunnitelmistaan ​​riippuen. Koska hätätilanteesta selviäminen ulkomaanmatkan aikana voi osoittautua erittäin kalliiksi, jos sinulla ei ole varaa matkavakuutukseen, sinulla ei ole varaa matkustamiseen.

Tässä artikkelissa kuvataan yleiset matkavakuutusten kattamat tavarat ja mitä sinun tulee tarkistaa vakuutuksestasi. Kaikissa käytännöissä on tärkeää, että luet käyttöehdot huolellisesti ja että et tarkista niitä erityisesti poissulkemiset (asioita, joita politiikka ei ehdottomasti kata).

Ymmärtää

Kansainyhteisön terveyskeskus Pohjois-Mariaanit

Matkustajat kokevat joskus voivansa ohittaa vakuutuksen, jos heillä ei ole arvoesineitä, heillä on vaihdettavissa olevia / palautettavia lippuja ja heillä on varaa joutua juuttumaan määränpäähänsä hetkeksi. Tässä on vain neljä syytä, joita ei välttämättä ole:

• Sairaus tai vamma. Vaikka sairausvakuutuskustannuksesi voidaan kattaa kotona valtion järjestelmällä tai yksityisellä vakuutuksella, se ei todennäköisesti ole voimassa kotimaasi ulkopuolella. Lukuun ottamatta satunnaista vastavuoroista sopimusta (kuten EU: ssa) ja hieman harvinainen yksityinen maailmanlaajuinen vakuutus, sinulla ei ole sairausvakuutusta ulkomailla. Pieni joukko maita tarjoaa ilmaisen tai enimmäkseen ilmaisen julkisen terveydenhuollon matkailijoille, mutta se ei välttämättä ole sinun standardiesi mukaista. Lisäksi onnettomuus tai loukkaantuminen, joka ei ollut sinun syytäsi, voi tarjota vähän tai ei lainkaan korvausta kehitysmaissa.
• Lääketieteellinen evakuointi kotiin tai lähimpään sopivaan sairaalaan voi maksaa yli 250 000 dollaria evakuointia kohti. Vaikka olisitkin ulkomailla (yllä olevien ohjeiden mukaan), on erittäin epätodennäköistä, että saat sinut takaisin kotiin, jos olet vakavasti sairas tai loukkaantunut pidemmälle kuin mitä paikallisesti voidaan hoitaa, tai vaatii pitkää toipumista. Tähän kuuluvat myös lapset, imeväiset ja raskaana olevat äidit, joiden ei koskaan pidä luottaa jokapäiväiseen sairausvakuutukseensa lääketieteellisen evakuoinnin yhteydessä.
• Juuttunut yhteyskaupunkiin. Kaikkia viivästyksiä ja ongelmia ei esiinny määränpäässäsi. Kansainväliset lentokeskukset sijaitsevat yleensä suurissa kaupungeissa, kuten New Yorkissa, Lontoossa, Pariisissa, Tokiossa jne. Majoitus- ja välttämättömyystarvikkeet tällaisissa paikoissa ovat melko korkeat.
• Paluumatka lyhyellä varoitusajalla voi olla kallista. Oletetaan, että saat erittäin hyvän tarjouksen lentoyhtiön hinnasta. Valitettavasti keskellä lomaa ei-matkustava läheinen perheenjäsen kuolee. Se voi hyvinkin maksaa useita kertoja siitä, mitä alun perin maksoit lentolipusta, jotta palaat kotiin, ja menetät loput oleskelustasi.

Nämä ja monet muut tilanteet selitetään tarkemmin jäljempänä.

Asiat, jotka voidaan kattaa

Matkavakuutuksia on kaksi pääluokkaa:

• Kansainvälinen matkavakuutus, joka kattaa matkustamisen asuinmaasi ulkopuolelle. Tämä on välttämätöntä osa kansainvälisiä matkoja, koska monia terveydenhuoltojärjestelyjä ei sovelleta muissa maissa ja tarvitset joko vakuutuksen tai voit maksaa kaikki lääketieteelliset laskut taskusta.
• Kotimaan matkavakuutus, joka kattaa matkustamisen asuinmaasi sisällä. Nämä vakuutukset ovat yleensä halvempia kuin kansainväliset, koska ne eivät yleensä sisällä lääketieteellistä kattavuutta - oletettavasti sinulla on muita järjestelyjä omassa maassasi. He keskittyvät korvaamaan sinulle puhtaasti matkaan liittyvät ongelmat, kuten peruutukset ja sulkemiset. Ne ovat myös paljon vähemmän välttämättömiä, ja voit harkita niiden arvoa matkoittain.

Kun ostat matkavakuutusta, sinun tulee tarkistaa kattavuuspäivämäärät (sisälly päivä, jolloin lähdet ja päivä, jona tulet kotiin; väistämättömät viivästykset katetaan usein automaattisesti), suojaako se sinua riittävästi taloudellisesti, ja poissulkemiset.

Kun sulatat alla käsiteltyjä kattavuustyyppejä, saatat huomata, että tarvitset vain yhden tai muutaman tyypin, esim. Medevac (lääketieteellinen evakuointi) matkan sijainnista hyvin kaukana kotoa. Joidenkin tutkimusten avulla saatat pystyä löytämään erillisen kattavuuden jokaiselle tarpeelle. Mutta jos tarvitset monenlaisia ​​peittoalueita, haluat todennäköisesti integroidun käytännön, joka tarjoaa "laajan taajuussuojan", joista osaa et ehkä tarvitse. Tämä johtuu siitä, että täydellisen kattavuuden rajakustannukset ovat yleensä hyvin pieniä ... todennäköisesti huomattavasti pienempiä kuin erikseen kattamalla kaikki riskit. Alla olevat "Esimerkkitaulukot" esittävät sinut monenlaisiin riskeihin, jotka voidaan kattaa.

Lääketieteelliset kulut

Jos tarvitset esimerkiksi leikkausta, matkabudjettisi ei varmasti riitä

Yleensä riippumatta tavallisesta sairausvakuutuksesta maksat vain korvaukset sairaanhoidosta asuinmaassasi. Siksi ulkomailla aiheutuneita lääketieteellisiä kustannuksia ei useinkaan korvata. Jotkut maat, joilla on yleinen terveydenhoito (kuten Kanada, Iso-Britannia ja Australia) voi on vastavuoroisia sopimuksia muiden maiden kanssa, joilla on samanlainen terveydenhuoltojärjestelmä. Jotkut maat, kuten Uusi-Seelanti, kattavat matkailijoiden sairauskulut, jotka aiheutuvat loukkaantumisista ja onnettomuuksista (esim. Auto-onnettomuuksista), mutta eivät sairauksien tai lääketieteellisten tapahtumien (esim. Sydänkohtaukset) vuoksi. Vaikka maa laajentaisi tuettua sairaanhoitoa turisteille, tarjottu palvelu ei välttämättä vastaa sinun normejasi tai tarpeitasi.

Ellei sinua koske vastavuoroinen järjestely tai jos tavallisella sairausvakuutuksellasi on kansainvälinen kattavuus, saatat joutua maksamaan kaikki taskusta matkustamisen aikana aiheutuneet sairauskulut. Laadukas sairaanhoito voi olla erittäin kallista. Esimerkiksi yksinkertainen rikkoutunut käsivarsi Yhdysvalloissa voi helposti maksaa 2500 dollaria tai enemmän. Siksi kaikkien kansainvälisten matkustajien tulisi olla varmoja siitä, että heillä on sairausvakuutus, yleensä matkavakuutuksen kautta, joka kattaa matkan aikana odottamattomat sairauskulut. Ellet ole kaukana kotoa, sinun tulisi myös valita lääketieteellisen evakuoinnin kattavuus, josta keskustellaan jäljempänä.

Jotkut sairaalat voivat hyväksyä sinut vain, jos sinulla on todisteita matkavakuutuksesta tai todiste siitä, että voit maksaa.

Harkitessaan matkavakuutuksen sairausvakuutusta:

• Tarkista tarkat tiedot lääketieteellisestä hoidosta, jota voit hakea. Jos matkakohteessasi on porrastettu terveysjärjestelmä esimerkiksi julkisten ja yksityisten sairaaloiden kanssa, pystytkö käyttämään yksityistä sairaalaa?
• Tarjoaako vakuutuksenantajasi vuorokauden ympäri yhteydenottoa hätäapuun? Näiden vihjelinjojen avulla vakuutuksenantaja voi arvioida tilanteen ja antaa neuvoja lääketieteellisestä hoidosta mahdollisimman nopeasti. Vakuutusyhtiölläsi voi olla paikallista tietoa, jota sinulla ei ole.

Erityisen riskialtista toimintaa, kuten kiipeilyä, ei usein sisälly säännöllisiin käytäntöihin

• Jos osallistut mihin tahansa seikkailuurheiluun tai muihin aktiviteetteihin, kuten alppihiihto tai sukellusta, tarkista käytäntösi lääketieteellisen kattavuuden suhteen, joka liittyy onnettomuuksiin, jotka tapahtuvat, kun teet kyseistä toimintaa, ja tarvitsetko virallista koulutusta vakuuttamiseksi. Jos et löydä yleistä matkavakuutusta kattamaan valitsemasi toiminnan, voit ehkä ottaa erillisen vakuutuksen kyseiseen toimintaan erikoistuneelta vakuutusyhtiöltä.
• Onko olemassa paluuta sairauksiin, jotka ilmenevät paluun jälkeen? Kansainväliset matkavakuutukset yleensä sulkea pois asuinmaassasi aiheutuneet sairauskulut, vaikka kustannukset johtuivat matkasi aikana sattuneesta loukkaantumisesta tai sairaudesta. Kotimaasi hoitokustannusten oletetaan kattavan normaalit terveydenhuoltojärjestelysi. Jotkut politiikat voivat koskea trooppisia sairauksia, kuten malariaa, jopa vuoden ajan. Harvoissa tapauksissa näillä voi olla pitkiä jaksoja altistuksen ja sairauden välillä.
• Onko vakuutuksella riittävä kattavuus hammashoitokuluihin? Yleisiin sairaanhoitokuluihin voi olla käytettävissä huomattavia summia, mutta vain hyvin pieni summa (esimerkiksi vain 500 dollaria) hammaslääketieteellisiin kuluihin. Monissa tapauksissa hammashoitokustannuksia ei korvata lainkaan, ellet osta erikseen hammaslääketieteellistä lisäosaa.

Varoitus: Lääketieteellisen hoidon kattavuus EI automaattisesti sisällä lääketieteellistä evakuointia.

Aiemmat sairaudet

Jos sinulla on tai olet joskus hakenut hoitoa sairauteen, sinun tulee lukea huolellisesti olemassa olevat sairaudet. Vakuutuksenantaja voi

• Kieltäydy vakuuttamasta sinua
• Vaadi lääkärintarkastusta
• Voit veloittaa ylimääräisen palkkion
• Lisää ylimääräistä / vähennyskelpoista määrää tai rajoita heidän maksamiaan summia
• Sulje pois olemassa olevaan sairauteen liittyvä terveydenhoito
• Sulje pois kaikki terveydenhuollon kustannukset

Aiemmat sairaudet voivat olla ongelma matkavakuutusta hankittaessa

Sinulla voi olla vaikeuksia saada matkavakuutusta, jos sinulla on korkean riskin sairaus, joka on jo olemassa, kuten sydänsairaus, tai jos sinulle on diagnosoitu tautiin vaikuttavia tekijöitä, kuten hyytymishäiriöt tai korkea verenpaine. Jos sinulta kysytään voidaan vaatia paljastamaan tiedot sairaushistoriasi vakavista, olemassa olevista tiloista vakuutusyhtiöllesi, vaikka et etisikään kattamaan jo olemassa olevia sairauksia; käytäntösi voidaan mitätöidä, jos et paljasta asiaankuuluvaa.

Jotkut käytännöt saattavat kattaa sinut yleensä, mutta jotkin tai kaikki olemassa olevat ehdot on suljettu pois. Tämä ei tietenkään ole toivottavaa, jos sinulla on jokin sairaus, joka aiheuttaa sinulle merkittäviä ongelmia tai jättää sinut vaaraan. Kuitenkin, Jotkut käytännöt kattavat lääketieteelliset ja muut ennaltaehkäisevät tilat, mutta vain, jos ostat vakuutuksen lyhyessä ajassa matkavarauksen jälkeen, ehkä vain 24–48 tuntia; jotkut muut vakuutusyhtiöt voivat kestää enintään kaksi viikkoa. Tämä on varauksen jälkeen, ei loppumaksun jälkeen matkan pääkomponentille. Vakavien sairauksien kattamiseen tarkoitettujen käytäntöjen osalta mikä tahansa lääketieteellinen arviointi (kuten edellä) voi tehdä viime hetken vakuutuksen ostamisesta mahdotonta.

Tulet huomaamaan on huomattavien ponnistelujen arvoinen löytää ensin laadukas kattavuus. Kun löydät tällaisen vakuutuksenantajan, voit palata siihen helposti saadaksesi vastaavan kattavuuden myöhemmille matkoille.

Raskaus

Jos olet raskaana tai olet hedelmällisessä hoidossa, sinun tulee lukea raskautta koskevat käytäntötiedot. Useimmat käytännöt pitävät raskautta ennestään olemassa olevana sairautena, vaikka ne saattavat kattaa ilman vaadittavia lisätietoja tai kustannuksia tietyin perustein. Vaatimukset vaihtelevat huomattavasti. Joskus vaaditaan ylimääräinen palkkio. Joskus synnytyslääkäriltä vaaditaan kirje. Lääketieteellinen kattavuus ei välttämättä ole sallittua tietyn raskauden jälkeen. Eri sääntöjä sovelletaan monisyntyisiin tai IVF-syntymiin. Jos olet koskaan ollut sairaalassa raskauden takia, kattavuus voidaan evätä kokonaan. Politiikkasi ei ehkä kata lapsen jatkuvaa hoitoa. Pidä aina Medevac-vakuutus ennenaikaisen synnytyksen sattuessa, tai et joudu hukkaan!

Lääketieteellisen kattavuuden epääminen

Jotkin olemassa olevat olosuhteet saavat vakuutuksenantajat kieltäytymään kokonaan kaikki lääketieteellinen kattavuus, myös näennäisesti etuyhteydettömissä tapahtumissa. Tämä vaihtelee vakuuttajasta riippuen, mutta sisältää olosuhteet, kuten lopullisen sairauden, elinluovutuksen saajan, AIDSin ja vastaavat systeemiset riskit. Tällaiset ihmiset eivät ehkä voi matkustaa turvallisesti saadakseen kohtuuhintaisia ​​lääkehoitoja missään tilanteessa.

Kun sairausvakuutus evätään, tyypillisesti sovelletaan edelleen muita käytännön säännöksiä (esim. Varastettujen esineiden korvauskustannusten vaatiminen).

Lääketieteellinen evakuointi

Lääketieteellinen evakuointi Slovakian Tatravuoret

Joillakin matkustajilla on kansainvälinen sairausvakuutus osana jokapäiväistä sairausvakuutustaan, vaikka ne sisältyvät harvoin valtion tarjoamaan terveydenhoitoon (lukuun ottamatta maiden välisiä vastavuoroisia sopimuksia). Kuitenkin sairausvakuutus käytännössä ei koskaan sisällä lääketieteellistä evakuointia. Vaikka olisit valmis luopumaan kaikentyyppisistä matkavakuutuksista, sinun ei pitäisi koskaan jättää huomiotta lääketieteellistä evakuointia. Nyrkkisääntönä lääketieteelliset evakuointilennot maksavat 200 kertaa vastaava yksisuuntainen lentolippu (esimerkiksi 750 dollarin lentoliput aiheuttaisivat lääketieteellisen evakuoinnin kustannukset $150,000). Kustannukset ovat niin korkeat, että ne voivat johtaa perheiden konkurssiin. Ellet kuulu miljardööri-klubiin, tarvitset ehdottomasti tämän kattavuuden pitkän matkan matkustamiseen (ts. Missä tahansa pintamatka sairaana tai loukkaantuneena olisi epäkäytännöllistä).

Lääketieteellinen evakuointi on usein tilausmatka (yleensä lento) potilaalle, joka ei ole riittävän hyvä muille kuljetuksille parempiin tiloihin tai kotimaahan. Siihen sisältyy tyypillisesti matkustaminen hoitohenkilökunnan kanssa, joka huolehtii sinusta koko kotiin palaamisen, sekä tarvittavat välineet, lääkkeet jne. Vaikka tarvetta on harvinaista, sen kustannukset voivat olla tuhoisia useimpien ihmisten säästöille. Kaiken kaikkiaan kattavuuden kustannukset eivät ole kovin korkeat. Useimmissa tapauksissa sinun pitäisi harkita maantieteellistä sijasta kansallisten rajojen sijasta, tarvitsetko tätä kattavuutta. Esimerkiksi joku Buffalossa, New Yorkissa, joka haluaa käydä Niagara Fallsin Kanadan puolella, ei todennäköisesti halua ostaa sitä. Toisaalta, jos joku San Franciscossa asuva lentää Havaijille, se voi tarkoittaa eroa palata nopeasti SF-lahden alueelle nopeasti (vaikkakin sairaalahoitona) ja jäädä Havaijille kuukausia.

On monia syitä, miksi matkustaja tarvitsisi lääketieteellistä evakuointia. Yksinkertaisissa tapauksissa paikallisen hoidon jälkeen saatat tarvita vain lääketieteellistä seurantaa, mahdollisesti ensimmäisen tai liikeluokan kaupallisella lennolla, jotta saat enemmän tilaa. Kohtuullisissa tapauksissa saatat olla riittävän hyvä matkustamaan lääkärin kanssa makuuasennossa, mutta et tarpeeksi hyvin käyttämään kaupallista matkustajakonetta - varsinkin jos sinulla on tai on ollut tartuntatauti. Jos jumbo-suihkumatka on mahdollista, viisi paikkaa peräkkäin voidaan poistaa, jotta voit pysyä makaamassa lennon aikana. Joko sinä tai vakuutusyhtiö maksat kaikista viidestä. Vaikka se on paljon halvempaa kuin yksinomainen lääketieteellinen evakuointi, sen on ilmoitettu olevan melko epämiellyttävä. Jotkut lääketieteelliset evakuoinnit saattavat olla monimutkaisia ​​tilasi vuoksi ja aiheuttaa lisäkustannuksia; esimerkiksi ihmisiä, joilla on paineitauti ("mutkat"), ei voida evakuoida normaalisti ilmalla, koska matkustamon paineen vaihtelut voivat pahentaa paineita.

Joissakin vähemmän kehittyneissä maissa tai useimpien maiden sisämailla ei ehkä ole kykyä hoitaa vakavia vammoja tai sairauksia. Saatat joutua evakuoimaan välittömästi lähimpään sopivaan sairaalaan hoitoa varten, jotta myöhemmin evakuoidaan kotimaasi. Tämäntyyppisen "kaksoisevakuoinnin" kokonaishinta voi olla erittäin korkea, varsinkin jos ensimmäinen sairaala on suhteellisen kaukana, ja olet edelleen hyvin kaukana kotoa.

Lisävakuutus (kuten AFLAC Yhdysvalloissa) voi kattaa lääketieteellisen evakuoinnin, mutta vain noin 3 000 dollaria. Tämä on valitettavasti riittämätöntä kansainvälisille matkoille. Kotimainen medevac on tarkoitettu kattamaan vain osittain lähimmän sairaalan (kuten helikopteri, joka palvelee auto-onnettomuutta suurkaupungin ulkopuolella) lentoliikenne, sen sijaan, että evakuoitaisiin kotimaasi ulkomailla. Varmista, että käytäntösi kattaa vähintään 300 000 dollaria tai vastaavaa, ja harkitse vakavasti 1 000 000 dollarin kattavuuden valitsemista (yleensä vaatimattomilla lisäkustannuksilla). Älä myöskään sekoita matkaapuohjelmia todelliseen medevac-vakuutusturvaan. He saattavat pystyä lähettämään ilma-ambulanssin, mutta sinun on silti maksettava. Varmista, että olet kaksinkertaisen evakuoinnin piirissä käytäntöjen rajoissa. Jos vakuutus maksaa vain yhden medevacin, saatat joutua ulkomailla sijaitsevaan sairaalaan.

Jos loukkaantuu kaukana pahoinpidellystä polusta (taistelu humalassa jääkarhun kanssa Churchill, Manitoba ehkä?) "lähin sairaala", jolla on mitään rajoitetuimpien mahdollisuuksien ulkopuolella, voi olla kauempana (ja kalliimpana evakuointina) kuin mitä voidaan odottaa; kotimaiset matkustajat saattavat löytää maakunnan vakuutusjärjestelmän, joka kattaa loukkaantumisten sairaalahoidon toisessa maakunnassa, mutta ei kallista arktisen helikopterin kyytiä.

Talonmiehen kattavuus

Esimerkki potilaskuljetusyksiköstä sairaalalennoille

Jos olet työkyvytön matkoilla, jotkut käytännöt maksavat siitä, että sukulainen tai ystävä matkustaa luoksesi ja joko pysyy kanssasi tai vie sinut kotiin.

Kertakorvaukset

Sairaan tai loukkaantuneen sairauskulujen kattamisen lisäksi jotkin vakuutukset maksavat kertakorvauksen sinulle tai omaisuudellesi onnettomuuden tai epätoivotun tapahtuman sattuessa. Esimerkiksi, he voivat maksaa sinulle murto-osan palkastasi tietyn ajan, jos loukkaantut matkoilla etkä pysty työskentelemään.

Kuolema

Vakuutus voi kattaa kiinteistölle aiheutuneet kulut, jotka liittyvät omaan kuolemaan matkasi aikana, kuten paikallisten hautajaisten ja hautausmaiden tai polttohautausjärjestelyjen kustannukset tai jäännösten kotiinkuljetuskustannukset. Lääketieteellisten kulujen kattaminen vakuutuksella on myös erittäin arvokasta lähisukulaisille kuolemantapauksessa, koska muuten kyseinen henkilö voi olla vastuussa ja lapsillesi ja huollettavillesi perintö voi olla vähentynyt tai mitätöity.

Lähisukulaisillesi voi lisäksi olla kertakorvausetu, vaikka harvoin jotain, joka likimääräisesti arvioi henkivakuutuksen maksaman rahamäärän.

Liikenteeseen liittyvät kysymykset

Peruutus ja viivästykset

Matkavakuutus kattaa usein kustannukset, jotka liittyvät operaattorisi tai kohdepalveluntarjoajasi odottamattomiin peruutuksiin, esim. Kulut, jotka liittyvät peruttuun lentoon, mukaan lukien majoitukset, ateriat ja muut satunnaiset kulut. Usein katetaan myös hätätilanteista johtuvat peruutukset; joitain mahdollisia esimerkkejä ovat seuraavat:

• Lääketieteelliset neuvot, joissa kerrotaan, että et voi matkustaa
• Kuolema tai (joskus) hätätilanne perheessäsi
• Kotona suuri katastrofi, kuten talon tulipalo
• Suunnitellussa määränpäässä tapahtuneet katastrofit tai mullistukset, jotka tapahtuvat matkan varaamisen jälkeen

Tapahtumista riippuen vakuutuksenantaja voi maksaa uudelleenvarausmaksuja, palauttaa menetetyt talletukset tai maksaa kotimatkasta. Matkavakuutus maksaa vain välittömistä vahingoista kuten nämä. Et saa ylimääräistä korvausta pettymyksestäsi, koska lomasi peruutetaan. Suunnittelusta, valmistelusta, matkalle ostetuista tavaroista jne. Ei makseta korvausta. Äärimmäisissä tapauksissa, jos todella uhrattaisit paljon rahaa, jos matka peruutettaisiin - vaikka kaikki matkoihin liittyvät talletukset ja palautamattomat maksut korvattiin - joudut ottamaan yhteyttä erikoisvakuutusyhtiöön, kuten Lloyd's of London. Esimerkkinä voidaan mainita esiintyjä, joka on vuokrannut auditorion tai teatterin huomattavalla talletuksella, koska mikään matkavakuutus ei koskaan kattaisi tätä. Ota yhteyttä erikoisvakuutusyhtiöön ensimmäinen, koska he voivat tarjota tavanomaisen matkavakuutuksen alennuksella mahdollisten erityistarpeidesi lisäksi, jos ostat molemmat.

Laadukkaat vakuutukset voivat kattaa oman harkintasi mukaiset peruutukset poikkeuksellisissa olosuhteissa: esimerkiksi jotkin matkavakuutukset maksavat sinulle hiihtohissilippujen kustannukset, jos lomakeskus on suljettu lumen puutteen vuoksi. Erittäin hyvä kattavuus (maksamalla laatuvaihtoehdoista) voi sisältää maksun suuresta osasta väistämättömiä kustannuksia, vaikka päätät mielivaltaisesti olla matkalle menematta.

Peruutuksista on aina joukko ehtoja, jotka perustuvat tiettyjen kattavuusvaihtoehtojen ostoon. Kaikilla politiikoilla ei ole näitä poikkeuksia. Tee ostoksia ja vertaa, jos löydät sopimattomia ehtoja. Esimerkkejä ongelmallisista tilanteista ovat:

• Voit ostaa vakuutuksen kotimatkasta perheenjäsenen kuoleman takia, mutta ystäväni kuolemasta johtuvaa kotimatkaa ei melkein varmasti korvata, eikä edes tosiasiallisen tai kihloissa olevan kumppanin kuolema ole mahdollista. Myös muut kuin välittömät perheet, kuten tädit, setät ja serkut, on harvoin mukana.
• Muita perhelääketieteellisiä hätätilanteita kuin kuolema ei usein käsitellä; Esimerkiksi vakuutus ei välttämättä kata matkaa kotiin sairaalahoitoon joutuneen tai syövän diagnosoidun perheenjäsenen kanssa - vaikka se olisi oma lapsesi.
• Jos perheenjäsenen hätätilanne ei ole samassa kaupungissa kuin missä aloitit matkan, joudut maksamaan mahdollisen lentolipun korotuksen. Yhdistymisen jälkeen käytäntösi ei ehkä enää tarjoa mitään kattavuutta, ja olet yksin.
• Monet käytännöt kattavat peruutukset tai viivästykset terroristitoiminnasta, joka on tapahtunut viimeisten 7-30 päivän aikana ennen saapumispäivääsi, mutta hyvin harvat, jos sellaisia ​​on, kattavat ne pelkästään uhka terrorismin torjunnasta. Esimerkiksi jos hyökkäys tapahtui 1. kesäkuuta, hyvä käytäntö sallisi peruutuksen kaikille, joiden saapumispäivä on kesäkuussa. "Edullinen" politiikka kattaisi vain ensimmäisen viikon. Jos myöhempi hyökkäys tapahtuu, kello nollataan - vaikka varaisitkin ensimmäisen hyökkäyksen jälkeen (olettaen, että yritys on edelleen kohde). Pelkästään uhkia ilman varsinaista hyökkäystä ei yleensä käsitellä.

Ei lähtöjä

• Jos kuljetusyrityksesi sammuu, et välttämättä saa palkkioita, ellei he julista konkurssia. (Vaikka konkurssisuoja löytyy hyvin yleisesti matkavakuutuksista, se kattaa vain matkanjärjestäjien vakuutukset - ei koskaan omaa henkilökohtaista tai itsenäistä yrittäjäsi konkurssia.)
• Jos olet varannut risteilylinjan, peruuttamista epidemian vuoksi yhdessä tai useammassa satamapysäkissä ei korvata, jos olet ostanut vakuutuksen heiltä. Kolmannen osapuolen vakuutus on yleensä parempi, koska he ovat vastuussa viivästyksistä, jos karanteeni on, sekä mahdollisen sairaanhoidon, jos sairastut. (eli sinulla on paljon paremmat mahdollisuudet saada hyvitystä.)
• Vaikka peruutus johtuu siitä, että koti on asumaton (tulipalo, tulva jne.), Tarjotaan yleensä vuokralaisille tai asunnon vuokraajille, jos vuokranantaja haluaa sinun muuttavan. Älä tee pitkää matkaa, jos se estää sinua ehtimästä tarpeeksi aikaa uuden asunnon löytämiseen ja tavaroiden siirtämiseen. Ennen matkan varaamista tarkista aina asuntosopimuksestasi, kuinka paljon vuokranantajan on ilmoitettava etukäteen (uudempi laki saattaa korvata sen) ja tärkeät päivämäärät, kuten vuokrasopimuksen päättyminen.
• Vastaavasti, jos olet vuokrakodin vuokranantaja tai omistat toisen loma-asunnon (mutta matkustat muualle), vakavien vahinkojen tai tuhojen sattuessa ei anneta peruutusehtoja.
• Useimmat käytännöt eivät kata lakkoa, jos varaat matkan sen jälkeen, kun ammattiliiton jäsenet äänestävät hyväksyä lakko (joka voi olla viikkoja tai kuukausia ennen todellista lakkoa). Ole myös tietoinen tosiasiallisista lakoista, kuten "sairauspäivä" - yleensä vain yhdestä lentoyhtiön osiosta (kuten lentäjät). Muutama käytäntö ei välttämättä kata tätä tai kattaa sen vain viiveenä.
• On helppo löytää peruutusturva odottamattomasta työttömyydestä matkan varaamisen jälkeen, ja vähimmäismäärä aikaa työpaikalla (yleensä 3-6 kuukautta), mutta matkavakuutus ei kata menetettyjä palkkoja, jos viivästyt kotiin palaamisessa. Etsi sen sijaan käytäntöjä, jotka maksavat tietyn summan jokaisesta viivästyspäivästä ilman, että sinun on dokumentoitava kuluja. Jos matkustat usein, tallenna kaikki keräämäsi lähtevien viivästysten korvausvaatimuksiin. Tämä voi auttaa korvaamaan menetetyt palkat, jos viivästyt paluumatkalla.
• Jotkut käytännöt kattavat peruutukset, jos määränpää on tai on äskettäin muuttunut vaaralliseksi sodan (tai "pimeän" sodan) takia, mutta ei välttämättä hallituksesi "matkavaroituksen" vuoksi.
  • Jos vaatimuksen tekemiseksi tarvitaan todellinen "sodanjulistus", on epätodennäköistä, että tilanne soveltuu, koska yksikään maa ei ole virallisesti julistanut sotaa toisen maailmansodan päättymisen jälkeen vuonna 1945. Suurin osa vuoden 1945 jälkeisistä konflikteista on ollut yhden (tai molemmat) osapuolet valtiosta riippumattomina toimijoina.
  • Joskus Yhdistyneet Kansakunnat käyttävät "poliisitoimia", ja maat myöntävät olevansa "sodan tilassa", mutta nämä voivat jäädä määritelmän ulkopuolelle.
  • Pohjimmiltaan sinua koskee kaupallinen sopimus. Sodan, konfliktien tai turvallisuuden määritelmää ei usein löydy politiikan yksityiskohdista. Joten kattavuus voi pudota vakuutuksenantajan päätökseen ... syy huolehtia siitä, missä matkustat. Jos huolellinen harkinta herättää kysymyksen, voit kysyä vakuutusyhtiöltäsi suunnitelmistasi ennen kuin sitoudut niihin.

Ole varovainen peruutusvelvoitteiden suhteen tarjoavat matkanjärjestäjät tai matkanjärjestäjät ja matkanjärjestäjät / yhdistäjät, jotka ovat järjestäneet matkasi. Jos sinun tai heidän on peruutettava, tällaiset vapautukset kattavat yleensä vain sen, mitä olet maksanut heille, eivätkä aiheutuneet kustannukset tai muut siihen liittyvät sitoumukset. Vapautukset eivät myöskään korvaa kulujasi, jos peruutus johtuu pakkaajan / operaattorin konkurssista. Hyvä vakuutus kattaa usein tällaisen riskin.

Tärkein huomautus: Kaikissa peruutuksissa sinun on minimoitava kaikki aiheutuvat, vältettävät kustannukset.

Matkan jatkaminen

Jos joudut keskeyttämään matkanne tietyistä syistä (yleensä sairaus sinun tai sukulaisen puolelta), jotkut vakuutukset maksavat ylimääräisen edestakaisen lipun hinnan, jotta voit jatkaa matkaa myöhemmin. Tätä voidaan soveltaa vain ennen tiettyä aikaa (ne eivät lennä sinua takaisin, jos lomasta olisi joka tapauksessa jäljellä vain 48 tuntia!).

Matkan jatkaminen

Jos on mahdollista, että matkasi voi ylittää vakuutuskausi, varmista, että tiedät etukäteen, kuinka voit jatkaa vakuutusta ja voitko tehdä sen matkan aikana. Yleensä on paljon helpompaa jatkaa vakuutusta, jos pyydät jatkoa, kun olet edelleen vakuutuksen piirissä: vakuutuksen hankkiminen matkoilla, mutta et ole vielä vakuutettu, on vaikeaa. Lisäksi, jos annat vakuutuksesi raueta, et tietenkään ole vakuutettu mistään, mukaan lukien sairauskulut, kun järjestät uuden vakuutuksen. Monet käytännöt edellyttävät, että haet jatkoa vähintään 7 päivää ennen käytäntönsä voimassaoloaikaa.

Kun suunnittelet matkaa, maksa vakuutuksesi kattamaan muutama päivä aiotun paluun jälkeen. Jos viime hetken viivästykset tai suunnitelman muutokset jatkavat matkaa, sinulla on muutama päivä aikaa selvittää tarvitsemasi käytännön laajennukset. Jotkut käytännöt jatkuvat automaattisesti, jos viivästys on osa ongelmaa, johon voisit vaatia: esimerkiksi jos olet vakuuttanut viivästyksiä ja viivästys pidentää matkasi kattavuutesi päättymisen jälkeen, vakuutusta jatketaan automaattisesti. Tämä ei yleensä koske jo olemassa olevia ehtoja tai korkean riskin matkustajia, kuten vanhuksia, vaikka olisit paljastanut täysin jo olemassa olevat olosuhteet hakiessasi vakuutusta.

Politiikkasi laajentamista ei koskaan taata. Ne ovat aina vakuutuksenantajan harkinnan mukaan, ja ne voidaan evätä aiempien korvausten ja muiden tietojen perusteella, jotka paljastat jatkoa hakeessasi (ja sinun on yleensä ilmoitettava kaikki mielestäsi merkitykselliset, jotta vakuutus ei olisi mitätön). Jotkut vakuutusyhtiöt käsittelevät kaikkia laajennushakemuksia kokonaan uutena hakemuksena ja arvioivat olosuhteet uudelleen ennen kuin vakuutat sinut. Lomasi aikana esiintyvät lääketieteelliset ongelmat voidaan laskea jo olemassa oleviksi olosuhteiksi jatkoa hakiessasi ja varmasti myös toisen vakuutuksen hakemisen yhteydessä.

Menetykset, vauriot ja varkaudet

Omaisuutesi varastaminen on toinen tilanne, kun matkavakuutus on hyödyllinen

Jotkut matkavakuutukset kattavat tai varkaus tavaroistasi matkoilla. Tavaroiden katoamisesta tai varkaudesta aiheutuvat korvaukset kuuluvat tyypillisesti kalliimpiin, usein liikematkailijoille suunnattuihin vakuutuksiin. Jos varoitat varkaudesta, sinun on tehtävä a poliisiraportti varkaudesta ja hanki asiakirjoja riippumatta siitä, kuinka epätodennäköistä on, että poliisi ryhtyy toimiin. Vakuutusyhtiö tekee ei maksaa vaateesi ilman poliisiraporttia. Kolmannessa maailmassa kysy aina paikallisia neuvoja ennen poliisin kanssa tekemistä, etenkin suhteellisen vähäisen vahingon varalta.

Saatat joutua toimittamaan luettelon tietyn arvon ylittävistä tuotteista ja maksamaan ylimääräisen vakuutusmaksun niiden vakuuttamiseksi. Kalliiden ja helposti hävitettävien esineiden, kuten kameroiden ja kannettavien tietokoneiden, kohdat saattaa kattaa vain väkivaltaisen varkauden tai pakotetun maahantulon, esim. jos jätät omaisuutesi huoneeseen ja ne varastetaan, kattavuus voi olla pätemätön, jos pakotettua maahantuloa ei ollut. Harkitessasi vahingonkorvausta, tarkista ehdot huolellisesti: monet kalliit ja hauraat tavarat katetaan vain, jos ne ovat vaurioituneet kantamisen aikana. On tavallista sulkea pois kaikki tavaroillesi aiheutuneet vahingot, jos ne matkustavat kirjattuna matkatavarana - sinun on pidettävä ne omalla henkilöllä, joka on suojattava. Varkauksilla valvomattomista ajoneuvoista on rajoitettu kattavuus, samoin kuin käteisvarojen, maksumääräysten, matkasekkien ja luottokorttien varkaudet ja erityisesti yksinkertainen menetys. Kahden viimeksi mainitun osalta ota yhteyttä yritykseen, koska se yleensä korvaa menetuksesi. (Katso Raha artikla.)

Henkilökohtainen vastuu

Henkilökohtainen vastuu kattaa vahingoista, korvauksista ja oikeudenkäyntikuluista, joista olet laillisesti vastuussa huolimattomuutesi vuoksi. Jos esimerkiksi poltat vahingossa hotellihuoneesi, hotelli tai sen vakuutuksenantaja voi hakea vahinkoja korjauskustannusten kattamiseksi ja menetettyjen tulojen varalta.

Yleiset poissulkemiset

Jos kirjattava matkatavarasi varastetaan, vakuutus ei todennäköisesti kata kaikkia menetyksiäsi

Jotkut vakuutusyhtiöt kieltäytyvät maksamasta tiettyihin toimintoihin liittyviä lääketieteellisiä tai muita kuluja. Jotkut näistä voivat aiheuttaa merkittäviä kustannuksia, joita vakuutus ei kata lainkaan. Lue vakuutus huolellisesti, mutta voit harkita erityisesti:

• Aiemmat haittatapahtumat - Jos ostat matkavakuutuksen sen jälkeen, kun haittatapahtuma (esim. Hurrikaani, epidemia) on ilmoitettu, et kuulu kyseisen tapahtuman piiriin.
• Tarvittavien viisumien saaminen jne. - Jos sinulta evätään pääsy maahan, koska unohdit hankkia tarvittavan viisumin tai matkustusluvan, matkavakuutuksesi ei kata sinua peruuttamaan matkaa.
• Moottoripyörällä tai skootterilla ajaminen, vaikka yleinen joissakin Kaakkois-Aasian ja Karibian maissa ei kuulu, jos sinulla ei ole moottoripyörälupaa, ja kyseinen ajokortti on voimassa maassa, jossa aiot.
• Seikkailuurheilu jotka johtavat loukkaantumiseen, ei usein käsitellä. Tähän voi sisältyä lentäminen silloin, kun se ei ole säännöllisellä kaupallisella lennolla (kuten yleinen ilmailu) tai jopa sukellusonnettomuus uima-altaalla.
• Kolmannen osapuolen varkaus, jos vuokraat pyörän tai moottoripyörän, älä välttämättä odota sen olevan katettu varkauksille - vaikka vuokra-auto voi olla.
• Varkaus kirjattavista matkatavaroista ja autoista. Arvioidut tavarat, jotka jätetään autoihin ilman valvontaa, eivätkä kannettaviin tietokoneisiin, kameroihin ja muihin arvoesineisiin, jotka on kirjattu lentokoneeseen. Jos kirjatuista matkatavaroista, saatat pystyä tekemään vaatimuksen lentoyhtiölle.
• Sukupuolitaudit, mukaan lukien HIV.
• Laiton toiminta Muista, että tämä tarkoittaa mitä tahansa ulkomaata, jolla vierailet, määrittelee laittomaksi. Lait vaihtelevat suuresti ulkomailla.
• Lääketieteellinen matkailu - Jos matkustat lääketieteellisiin tarkoituksiin, sinua ei korvata mahdollisista lääketieteellisestä hoidosta aiheutuvista kustannuksista.
• Onnettomuudet huumeiden tai alkoholin vaikutuksen alaisena
• Ydin-, biologiset tai kemialliset aseet Although unexpected terrorist attacks are typically covered by travel insurance, many policies explicitly exclude coverage for incidents involving either of these--regardless if committed by terrorists or a nation's military.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess tai deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether you have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Ostaa

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. You can then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Pysy turvassa

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, jos the US State Department tai your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Kytkeä

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are ei automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be minkä tahansa competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but ei give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

See also

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• Pysy turvassa